基礎的知識を押さえておけば借用書の書き方もむつかしくない!

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日付が不明な場合の借用書の書き方

借用書の書き方についてどのくらいご存知でしょうか?ここでは、借用書を書く際に一般的に起こりやすい状況に適した、 書き方の基礎を6つご紹介致します。まず、始めにご紹介致しますのは、日付が不明である場合の借用書の書き方です。 金銭授受の日にちを忘れてしまった際に、無理不正確な日にちを書かないように注意しなければなりません。

万が一、間違った日付で借用書に記載してしまうと、「その日は現金を受けとっていない」等と言う言い訳を相手にされて しまう可能性があるので、不正確な事を書かず、判明している範囲で記載しなければなりません。 また、何回かに分けて返済する場合ですが、金銭の授受があった日にちを明確に覚えているのであれば、そ の日付を記載しましょう。このように細かいことなのですが、借用書に効力をもたせ、しっかりとしたものにするためには必要な作業に なります。

ペン
可能な限り日付を特定

借用書を書く際に、日付を明確に覚えていないのであれば、可能な限り日付を特定し、いつからいつまでの 時間に貸したお金であるかをできるだけ明確にてから借用書に記載します。 また、何度も貸し借りを行っている相手との借用書を作成 する場合も、いつの借金の借用書であるかをはっきりとさせるようにします。

大きなトラブルに発展も

また、日付を明確にしていない借用書を作成してしまうと、「あの時に借りた分は返済した」という ような大きなトラブルに発展してしまう可能性があります。金額のみを明示し、いつの借金であるのか曖 昧な状態で作成された借用書を目にする事がありますが、こういった借用書はトラブルの元になるのです。

その2費用負担についての金銭借用書の書き方

書類

費用を負担する際の借用書の書き方をご紹介します。まず、 借用書は貸金債権と費用負担の問題を、きちんと分けた書き方をする必要があります。金銭貸し借り契約に基づいた、貸金 債権とは、実際に金銭が授受されたことが前提です。

お金を貸し借りする契約(金銭消費貸借契約)でお金を貸した人が借りた人に対して持っているお金を返還 てもらう請求権のことで、この貸金債権は財産権にあたるので相続や譲渡の対象になります。

費用負担の問題

ポイント この借用書の書き方で発生してくる費用負担の問題などは、契約者作成費用や収入印紙代等を含めた費用を、当 事者のどちらが負担するかということも決めておく必要があります。

例えば、ある事務所に払った書面作成の費用を相手から回収する場合、借用書を作る際に 、債務者の負担とするという条件を入れる必要があります。相手次第で、費用負担を相手にするかどうか決めるなら、これも、費用負担についての条項を入れた借用書にしなければいけません。 ほんの一つの項目を落としただけで、その借用書が最悪、自分の敵になりかねないのです。もっとも強い味方のはずが、一番強い的にさえなることもあります。知識がないことは罪、という世界です。人情などは通じません。友達関係がこれで悪化してしまうことも多くあるのです。よほど自信があっても専門家の意見も参考にして、友人であってもしっかり借用書を作成しておきましょう。


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その3利息の利率に対する借用書の書き方

ペンで書く

利息を取る際には、利息を取る旨を借用書に定めなければなりません。 なので、利息を得る場合には、利率を決め金銭借用書にきちんとした書き方で記載しなけ ればならないのんです。また、利率は利息制限法の上限を守らなければなりません。

また、利息を利率ではなく、固定額として記載する借用書の書き方が多くるのも基礎的知識です。例を挙げると、「利息は10万円」と 指定するといった借用書の書き方をしている物があるという事も基礎的知識として知っておきましょう。ですが、こういった借 用書は基本的に、分割払いで制限された利益喪失約款がついている場合には、利息制限法に触れている可能性があるので問題が出て くるのので注意が必要です。ですので、利息額と分割回数から利率をしっかりと計算して、それが利息制限法に抵触していないかを 調べておく必要が貸主にあります。

利息制限法

ポイント制限された利益喪失約款がついている契約では、債務者が3ヵ月目で支払を怠った場合に、期限の利益を失ってしまうと、その時点で固定利息を含めて金額の支払い期限が到来するという借用書の書き方となっている事も基礎的知識です。なので、たった3ヵ月の利息が10万円になってしまうという事になり、利息制限法に違反してしまうという結果になってしまうので、注意しなければなりません。

当事者の温情により、「利息は10万を制限にする」という内容があるのであれば、書き方に工夫を加えなけれ ばなりません。例えば「利息は年間○%」というような明確な利率で決めた上で、但書で「ただし10万を超え たら10万を超える部分を免除する」といったように書き方にします。 このように事前にしっかりと何を条件とするか、何を書くか、という部分をしっかりと準備してから借用書を書かないと 間違えると無効になる部分がでることもあるのです。無効になってしまうと口約束よりもこちらのほうが優先されますので、 貸している人が逆に損をしかねないのです。借金慣れしている人はこれを悪用して、口約束で済ませようとしたり、書類の詳細を ごまかそうとするので、借用書を作る場合は専門家に確認してもらうことが大事です。漏れなどがあって無効になったりトラブルに なることも素人が作るとよくあるのです。文言は大丈夫でも法律的に無効だったりすることもよくあり、例えば年利の部分が利息制限法に 違反しているので無効、などといった例もでてきます。


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その4利息の計算と支払方法に対する借用書の書き方

指さしする男性

分割払いの場合、利息の計算、支払い方法については、個人の間での金銭消費貸し借りであれば、大きく分けて元金均等払いと、元利均等払いというものに分けられる事を借用書の書き方の基礎的知識として押さえておきましょう。また、利息の計算、支払いの方法について、何も記載していない借用書を目にする事がありますが、どういった計算と支払の方法を採用しているかによって、利息の合計額が異なってくる事を基礎的知識として知っておくと、お互いにとってより良い借用書の書き方が出来きるのも基礎的知識です。

また、分割の回数、毎月の支払額といった点でも違いが出てきてしまうので、この点も借用書の書き方で注意しな ければならない基礎的知識となります。あなたの設定した内容で本当に正しいのか、借用書の書き方の基礎的知識を何度も見直し ながら確認する必要があります。まずは、今の説明の通り、元金均等払いと元利均等払いのどちらにするかをよく話し合いを して決め、書くべき必要事項を書き出して下書きするとよいです。

元金均などの支払い

ポイント元金均の支払いは、毎月均等に一定の金額を充当し、利息は残元金に対した一定率の割合で計算する方法となっています。また、計算されたのちに、元金と融合する事によって、支払っていく方法となっているので、借用書を作成する際は、書き方に気を付けなければならなりません。

元利均等払いとは、毎期の利息と元金の一部を融合した一定額を毎月均等に支払う方法です。 毎月の支払額は一定ですが、その内訳の元金充当分と利息充当分は毎月異なります。この場合、支払いの元金が減っていけば、 利息部分が少なくなっていくこともあります。これは残りの支払うべき残高に対して利息がかかるので、 残高が減れば、その分利息も減るのです。当然残高が少なく最後の辺りの支払いになると、利息はほぼなくなります。こういった計算はかなり複雑なので、専門家に一度計算してもらうとよいです。 特に返したり借りたりを繰り返す場合はかなり複雑になってきますので素人では無理です。この部分を自分でやろうとすると ほぼ確実に失敗します。引き直し計算などを専門に行っている業者で数千円で受け持ってくれるので、こういった専門分野は 任せてしまいましょう。


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その5準消費貸借についての借用書の書き方

拳を上げる男性

準浪費貸し借り契約とは、消費貸し借りを使わずに金銭を給付しなければならない人が、 相手との契約でその義務を金銭の浪費貸し借り契約として引き直すというものです。 また、金銭消費貸し借り契約を使っていない債務を、借用書と表現し、当然のように金銭消費貸し借り上の貸付金を受け取ったかのように見せかけて借用書を悪用している人がいます。

例を挙げれば、相手が払わなければならないお金を立て替えた際に、そのお金の返還債務は、法的には金銭 消費貸し借り契約という扱いではなく、不当利益返還請求となってしまいます。 なので、そういった立て替えた金銭を、金銭消費貸し借りとしたい場合には、 準消費貸し借りの合意が必要となります。

債務の借用書の内容を事細かに明確に

ポイント注意点は、新契約で作った借用書には、昔使っていた債務の内容を細かく明確にしなければならないということです。この理由は、どの債務を利用し、金銭消費貸し借り契約に変わっていったのかという点が明確である必要があるからです。

例を挙げると、売掛代金によって、準消費貸し借り契約の借用書を書く際には、金額、商品名、い つからいつまでの間に売買された物であるかの詳細を記載しなければいけません。 また、準消費貸し借り契約の基礎になってい る旧債務に、制限はされていませんが、設け金などで公序良俗に違反してしまった債務につ いては認められないことが多くあります。 認められない項目については特に注意しないと 借用書が無効になりますので、気をつけましょう。いくら借用書に記載しているとはいえ、すべてが法律的に有効になるとは 限らないのです。ヘタするとその借用書が元で相手から訴えられて損害賠償にあることすらありえるので、慎重になりましょう。 貸しておいて、逆にお金を払わなければならない、という理不尽なことすら起きえるのです。法律というものは人を守るものですが、 時として無知な人にとても残酷なのです。人を守ってくれるのも法律ですが、逆に裏切るのも法律なのです。 知らなかったでは済まない、ということはよく言われますが、本当にそうなのです。知らないものが悪い、というと言葉は 悪いようですが、法律の世界では素人もそのように扱われるのです。ですので変に甘いを素人だからと思っていると 痛い目に合ってしまいます。迷い事があるなら、必ず専門家のアドバイスを仰ぐようにし、自己判断での行動は避けるようにしましょう。

その6遅延賠償についての借用書の書き方

考える女性

遅延賠償は借用書に記載がなくても、法定利率で賠償請求を行うえますが、法定利率と異なった率の遅延賠償を決める際は、必ず借用書に記載するようにします。また、遅延賠償は債務者へのペナルティーとも言われているので、法定利率の場合は、借用書にきちんと記載するようにします。

また期日が過ぎてしまった場合は、利息という形ではなく遅延賠償という形に変わります。また、利息と遅延賠償は法には別物で利息は、基本的に期日までの元本の利用料となり、これに対して遅延賠償は期日が終わった後の損害を求めるためのものです。

遅延賠償の利率の方が低く設定された借用書

ポイントまれに利息に対しての利率よりも、遅延賠償の利率の方が低く設定された借用書がある事があるのですが、基本的にこの借用書の書き方は一般的ではありません。その理由は、支払を遅延した人が反対に低い率の賠償のみで済むというのは、矛盾しているからです。ここでの書き方で大切なのは、きちんと定めた利率にする必要があるということです。

また、遅延賠償の率を決める際に利息の利率と同様であるか、それよりも高い率になるように設定するなら、法的に大丈夫なように注意をしなければなりません。さらに、遅延賠償の律に対しても利息制限法の上限が定められているので、そういった事にも気を付けながら作成する必要があります。借用書と簡単に言ってもこれだけの沢山のカバーすべきことがあるのです。ポイントをしっかりつかんでしっかりとした有効なものを作成するようにしましょうね。ここまでご紹介した、様々な場面に合わせた借用書の書き方が多くの方にご参 考にして頂ければ幸いです。